ליווי פרישה לגימלאים
פרישה נשמעת כמו חלום אך לאנשים רבים מדובר באתגר לא פשוט גם מבחינה תעסוקתית וגם מבחינה כלכלית. עבור רבים מדובר בתקופה המלווה בחוסר ביטחון, בעתיד לוט בערפל, באנרגיות פחותות וחוסר וודאות לגבי המצב הכלכלי ושמירה על איכות החיים שהתרגלו אליה. כמו כן יש היבט של מיסוי וניהול כלכלי חכם של חסכונות הפנסיה. אנו ב-COUNT ON US נעמוד לשירותכם עם שירותי ליווי פרישה מקצועי עם מעטפת מלאה שתדאג לכם לתכנון נכון ויעיל במעבר לשנות הפנסיה.
לפרטים נוספים אודות השירות
השאיר פרטים ונציגנו יחזור אליכם במהלך יום העסקים הקרוב.
הסבר כללי לגבי תהליך יציאה לפנסיה וקבלת קצבה בישראל:
פנסיה היא תשלום חודשי המשולם לעמית בקרן/חברת ביטוח באחד המקרים הבאים:
- בגיל פרישה, גבר 67 ואישה בגיל 62+ (לפי חוק פרישה חדש לנשים).
- טרם גיל פרישה, בדרך כלל בתשלום המעביד במסגרת הסדר פרישה מוקדם.
- מצב של נכות כתוצאה מפגיעה בעבודה, בשיעור מסוים ומעלה.
- תשלום לשארים בעקבות פטירה.
מטרת תוכניות הפנסיה השונות והרציונל שלהן הם להבטיח לאדם העובד ולשאריו, התלויים בו בפרנסתם, המשך זרם ההכנסות שיחליף את מקור ההכנסה הכלכלי שנפסק בשל נכות, מוות או זקנה. גובה הפנסיה קשור ברמת ההכנסה המבוטחת של העובד, בתקופת עבודתו, ובתקופת העבודה שבה היה מבוטח בפנסיה ושבה היה צפוי להיות מבוטח אלמלא הפסקת עבודתו מסיבות שאינן תלויות בו.
מנגנון הפנסיה נקבע לראשונה בשנת 1880 בגרמניה על ידי הקנצר ביסמרק כשתוכלת החיים הממוצעת עמדה על 45 שנים. כיום תוחלת החיים בישראל עומדת על 82 שנים בממוצע לגבר ו 84 בממוצע לאישה.
עבודה והפרשה לפנסיה
עבודה והפרשה לפנסיה
פרישה/ נכות/ מוות
פרישה/ נכות/ מוות
קבלת פנסיה חודשית
קבלת פנסיה חודשית
בדרך כלל לאחר קרות אחד האירועים שמתואר מעלה ולאחר פניה לחברת הפנסיה על מנת להסדיר את הנירית מתחילים לקבל קצבה חודשית לכל החיים.
המחוקק שהבין את גודל האירוע החליט לסייע לאותם אנשים שחייהם השתנו בצורה קיצונית בדרך מתן סעד כספי וקבע את סעיף 9א' לפקודת מס הכנסה או קיבוע זכויות בשמו הנפוץ יותר. מבלי להיכנס ללשון החוק היבש והגדרותיו, ננסה להסביר את המהות שלו ובמה הוא עוזר לגמלאים.
כל גמלאי שמקבל פנסיה זכאי לסכום פטור ממס ע"ס 853,632 ₪ (נכון לשנת 2023) אותו הוא יכול לנצל בדרך של קצבה פטורה ו/או תגמולים פטורים לכל שארית חייו.
המשמעות של הטבת מס זו הוא חסכון בעשרות אלפי שקלים של מס הכנסה מגיל הפרישה ועד 120, לשם הדגמה ניקח דוגמא מספרית:
דוד מירושלים פרש לפנסיה בגיל 67 ובשנת 2018 והחל לקבל קצבה חודשית בגובה 12,000 ₪ ברוטו. על הכנסה זו מנכים לדוד 1,127 ₪ מס הכנסה מהתלוש בחודש ו 13,524 ₪ בשנה.
דוד פנה בשנת 2023 לחברתנו להסדרת קיבוע זכויות מול רשות המיסים.
לאחר הטיפול ובהתחשב במענקי הפרישה שקיבל דוד בסמוך לפרישתו נקבע לו 47% פטור על קצבה מזכה לפי סעיף 9א'.
המצב לאחר הקיבוע זכויות הוא שדוד מקבל עדין פנסיה של 12,000 ברוטו אך מבחינת מיסוי רואים אותו כאילו הוא מקבל פנסיה של 7,714 ₪ בלבד ולפיכך, דוד משלם מס הכנסה רק 280 שח בחודש ו 3,360 ₪ בשנה.
בפעולה זו דוד חסך 10,164 ₪ בשנה עבור שנת 2023 בלבד וכך בכל שנה עד 120 ובנוסף על כך, דוד קיבל החזר עבור שנים אחורה 2018-2022 ע"ס 60,820 ₪ כולל ריבית והצמדה.
שנת 2018
לפני קיבוע זכויות
פרישה לפנסיה בגיל 67 וקבלת קצבה חודשית ע"ס 12,000 ברוטו.
מס חודשי לתשלום : 1,127 ₪.
מס שנתי לתשלום : 13,524 ₪.
פנסיה נטו בבנק : 10,873 ₪.
שנת 2023
אחרי קיבוע זכויות
קצבה חודשית ע"ס 12,000 ברוטו.
מס חודשי לתשלום : 280 ₪.
מס שנתי לתשלום : 3,360 ₪.
פנסיה נטו בבנק : 11,720 ₪.
סה"כ חסכון
סך החסכון במס עבור שנים 2018-2022 עומד ע"ס 60,820 ₪.
סך החסכון במס עבור שנת 2023 עומד ע"ס 10,164 ₪.
סך החסכון במס החל משנת 2024 עד גיל 120 עומד ע"ס 487,872 ₪.
לסיכום, כל בר דעת מבין שמדובר על הטבת מס בעשרות עד מאות אלפי שקלים במהלך חיי הגמלאי/ת וכדאי מאוד לעבור את התהליך על מנת לקבע את הזכויות.
לפרטים נוספים אודות השירות
השאיר פרטים ונציגנו יחזור אליכם במהלך יום העסקים הקרוב.
למה לבחור ב COUNT ON US
היתרונות שלנו
לשירותכם כל ההיתרונות, המשאבים והניסיון שלנו!
מא' ועד ת', ללא צורך בהתנהלות מול גורמים רבים ובזבוז זמן מיותר.
לא קיבלתם החזר מס – לא שילמתם!
שאלות תשובות
אנו חיים במציאות שבה אנו שומעים לא פעם על עקיצות שונות בתחום או חברות ש"לכאורה" מספקות שירות מסוים, ולכן, לפני שאתם כבר מוסרים פרטים אישיים והסברים חשוב שתמסרו את המידע הזה לחברה מקצועית שיש לה צוות מקצועי ומיומן שיכול לסייע לכם.
הצוות המקצועי שלנו ב-COUNT ON US יעבור עמכם בסבלנות רבה על הסעיפים הבאים:
- ייעוץ וליווי מלא בנושא הכלכלי לקראת הפרישה
- היכרות עם מקורות הפנסיה שלכם ותכנון משיכה נכון עבורכם
- בדיקות, תיאום ותכנון מס
חשוב שיהיה לכם על מי לסמוך
מעבר אישי יחד עמכם על הסעיפים השונים וטיפול מלא ומקצועי בכל נושאים הקשורים להתנהלות הכלכלית שלכם בתקופת הגמלאות תביא אתכם לרוגע, ביטחון, וידיעה שהדרך לגמלאות יכולה להיות רצופת הצלחות והגשמת החלומות שתמיד רציתם.
אנחנו בחברת COUNT ON US מאמינים שהאהבה לאדם ולמקצוע מולידה את השירות המושלם. ליווי אישי ומקצועי לגימלאים רגע לפני הפרישה יספק לכם שקט וביטחון, ויוביל אתכם אל המסע החדש בבטחה. חסכו לעצמכם התנהלות בירוקרטית מורכבת ומסובכת ודברו איתנו עוד היום, לעתיד בטוח יותר עבורכם.
תנאי סף הוא-
א. קבלת פנסיה/קצבה בפועל
ב. הגעה לגיל פרישה כחוק גם יחד גבר גיל 67 אישה גיל 62+ (לפי חוק פרישה חדש לנשים).
מי שאינו עומד בשני תנאים אלו אינו זכאי לערוך קיבוע זכויות.
1. מי שמקבל פנסיה/קצבה בפועל ומשלם/שילם ממנה מס הכנסה.
2. למי שיש/משך קופות תגמולים שהופקדו אחרי שנת 2008 שחייבים במס 35%.
3. למי שממשיך לעבוד ומרוויח שכר עבודה/הכנסה אחרת שמחייב אותו במס אך מהפנסיה אינו משלם מס.
מה התהליך לקבלת החזר מס ?
שיחת היכרות
שיחת היכרות
חתימה על יפוי כוח והסכם
חתימה על יפוי כוח והסכם
בדיקת התיק על ידי המומחים שלנו
בדיקת התיק על ידי המומחים שלנו
קבלת תשובה מה ההחזר הצפוי והגשת המסמכים
קבלת תשובה מה ההחזר הצפוי והגשת המסמכים
קבלת הכסף לחשבון הבנק
עד כשבוע תוכלו לדעת כמה כסף אתם צפויים לקבל, בדרך כלל מדובר על עשרות אלפי שקלים לחשבון הבנק שלכם.
המלצות
מה לקוחותינו אומרים
לפרטים נוספים אודות השירות
השאיר פרטים ונציגנו יחזור אליכם במהלך יום העסקים הקרוב.
